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保爷将重疾险分为了成人单次赔付、成人多次赔付、儿童重疾、老人重疾这4个分类：这个分类的依据是2个方面：一个是人群角度：成人、儿童、老人；另外一个是重疾的赔付次数角度：单次赔付、多次赔付。其实从保障内容上看，重疾险的区别远远不止单次赔付和多次赔付这一个点。保爷在之前的评测文章中提过，现在重疾险的生长趋势越来越趋向庞大，保障内容从最开始的纯重疾保障到厥后越来越多的可分外附加的保障，例如轻症保障、中症保障、多次赔付保障、身故保障、癌症二次赔付保障等等。许多人一下子面临这么多保障内容，晕头转向！投保前不知道选择哪一款，投保时不知道哪些分外保障需要附加。

简直，重疾险是4大保障型保险（重疾险、医疗险、定期寿险、意外险）中最庞大的一种。今天保爷来帮大家梳理一下，将重疾险的种种保障内容举行搭配、分出品级。

下次不管看到哪个保险产物，根据保爷的分级规则，迅速将保险产物对号入座，再凭据自己的切身需求，看适不适合自己。保爷凭据重症、轻症、中症、身故、癌症多次、重疾多次（分组、不分组）这6大保障内容的搭配组合将重疾险分为10个品级，10级为最高设置：上表中除了第10级，每个品级后面，保爷都找到一款最推荐的产物，并可大多数保爷都亲自评测过。

10个品级该怎么选？预算一般的，保爷建议选择品级3，重症+中症+轻症保障。在意癌症、预算一般的，保爷建议选择品级5，附加癌症二次赔付。预算富足的，保爷建议选择品级9，身故赔付保额的多次赔付重疾险，再附加癌症多次赔付。

对应的典型代表产物都可以联系保爷获取相关评测文章，这里不详细展开了。不外想重点讲下嘉多保这款多次赔付重疾险先说说它背后的保险公司：光大永明人寿大家应该对光大永明不生疏了，正儿八经的大公司，超高性价比的超级玛丽旗舰版就是他们家的，其时保爷评测超级玛丽旗舰版时先容过这家公司：光大永明人寿保险有限公司建立于2002年，股东由中国光大团体、加拿大永明金融团体、中兵投资治理有限责任公司和鞍山钢铁团体公司组成，注册资本54亿元。中国光大团体是央企直属的15家金融团体之一，加拿大永明是外洋有超百年寿险履历的金融团体，实力雄厚！光大永明人寿已在全国开设了22家省级分公司，120多家谋划机构，业务规模笼罩了全国80%的人口区域。停止2019年第一季度末，公司综合偿付能力富足率为238.10%，第三方评级机构给出了最高的AAA信用评级。

嘉多保这款多次赔付重疾险何以称为顶配？它的性价比又如何？我们拿它和当下热销的多次赔付重疾险对比一下：关于保费价钱，有2点先说明一下：康乐e生加倍保的身故是赔付已交保费，其他都是赔付保额，所以它的价钱最低；永生福优加的重疾2次赔付是不分组的（最优），其他的都是分组赔付，所以它的价钱最高。再来说评测结论：如果在意中症保障，可选择嘉多保、倍加尔保、备哆分1号、永生福优加，重症+中症+轻症全面保障；如果想癌症多次赔付，可选择嘉多保（可附加3次癌症赔付，癌症总共赔3次且第一次癌症赔付保额加已交保费）、备哆分1号（可附加第二次癌症赔付，癌症总共赔2次，第一次赔保额）、康乐e生加倍保（可附加分外2次癌症赔付，癌症总共赔3次，第一次赔保额）；如果在意特色保障，嘉多保前10年出险且小于50岁的话，赔付120%，也就是说分外送了20%的保额；从保费价钱上看，除了前面提到的2款特殊产物（康乐e生加倍保的身故是赔付已交保费、永生福优加的重疾2次赔付是不分组的），其他的保费价钱差不多，最低的是完尤物寿守护；再来看看很是重要的重疾分组情况：先说明下多次赔付重疾险的重疾赔付分组：不分组最优秀，其次是分组越多越优秀，癌症单独分组优秀：重疾分组：将几十种重大疾病分成若干组，每组只能赔付1次，若某一组内的疾病发生过赔付，那么该组内的所有疾病的保障就没有了，只有患其它组的重疾，才气再次获得赔付；重疾不分组：只要下次患的重疾跟之前赔付过的重疾差别，就可以获得赔付。看重疾分组主要看6大最高发的重疾（癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病）的分组情况：从分组情况来看，永生福优加最优，不分组；剩下的除了哆啦A保，都是癌症单独分组的，而且6大高发重疾都漫衍在4个组别里。

从综合性价比来看，不附加癌症多次赔付时，保爷推荐选择嘉多保或者倍加尔保。思量到嘉多保的轻症递增赔付、前10年出险分外赠送20%保额，所以还是推荐是嘉多保！下面我们再来看看附加癌症多次赔付后的情况，我们加入了桐心守护和哆啦A保旗舰版一起对比桐心守护是永生人寿新出的一款产物，最大亮点是前10年出险赔付150%，是现在赠送保额最高的，到达50%；另外它的轻症是5次赔付，不外它只支持20年缴费，缴费压力相对与30年缴费要大不少。哆啦A保旗舰版我们后面再细讲，先看对比表格：上表的效果很显着：附加后嘉多保的保费价钱最优！而且前面也提到几款产物附加癌症的规则，嘉多保的癌症多次赔付规则是最优的：嘉多保：：可附加3次癌症赔付，癌症总共赔3次且第一次癌症赔付保额加已交保费备哆分1号：可附加第二次癌症赔付，癌症总共赔2次，第一次赔保额康乐e生加倍保：可附加分外2次癌症赔付，癌症总共赔3次，第一次赔保额所以从综合性价比来看，附加癌症多次赔付后，还是是嘉多保！光大永明人寿连出2款超高性价比产物，划分是单次赔付重疾险超级玛丽旗舰版（点击检察评测）、多次赔付重疾险嘉多保，不得不给光大永明点赞！关于每款产物的详细先容，保爷在这里就不详细讲了，接待评论或者私信联系我。

保爷这里把其中2款比力难明、需要注意的地方简朴讲一下：备哆分1号：这款产物原来是不支持附加癌症多次赔付的，预计是见嘉多保推出后，以为干不外人家了，就升级了一下。但升级后的备哆分1号有点奇葩一是癌症二次赔付的保额必须是基本保额的120%，不行修改；二是只有当附加癌症二次赔付后，前10年出险，才分外赔付癌症二次赔付保额的25%，也就是基本保额的30%（怎么算出来的，基本保额*120%*25%=30%）。保险公司都把消费者当专家了？保险条款原来就难明，还搞出这么多曲折算法，连保爷都是看了N多遍条款才弄明确！总结一下，升级后的备哆分1号噱头大于实质，保爷不是很推荐！哆啦A保旗舰版：刚说完升级后的备哆分1号奇葩，哆啦A保为了可以附加癌症多次赔付，跟风也升级了，整了个旗舰版出来，效果呢？更奇葩、更难整明确，另有巨坑！哆啦A保旗舰版自己的重疾多次分组赔付中，癌症不是单独分组的，它和另外25种重疾在同一组；所以如果这一组疾病，先得的是非癌症的另外25种疾病，那么附加的癌症二次赔付一点意义都没有，因为压根就用不到！理赔之后本组的所有疾病就不赔了，癌症第一次都不会赔，何谈第二次，坑爹！保险公司设计产物的人肯定也想到有保爷这样的人存在，发现这个bug，于是他们又整了个附加责任：癌症/特定疾病保障，什么意思呢？附加这个责任后，原来癌症和25种特定疾病在一组，可以拆成2组了，就是癌症单独分一组，其他25种特定疾病分一组。

尴尬，其他多次赔付重疾险的标配（癌症单独分组）到哆啦A保旗舰版这里成了需要花钱附加的可选责任了！而且哆啦A保旗舰版的投保规则里要求癌症二次赔付保障和癌症/特定疾病保障必须至少选择一个，硬性要求。保爷真担忧有些朋侪只选择了癌症二次赔付而没有选择将癌症单独分组，这样的话，癌症二次赔付可能永远都不会用的到！（保爷认为合理的规则应该是：如果附加了癌症二次赔付，那么必须附加将癌症单独分组）真不知道为什么有如此之坑的产物！最后我们再回首下本文开头提到的重疾险设置品级：10级最强设置是不分组赔付的多次赔付重疾险加上癌症多次赔付，但现在市场上还未看到这类产物（永生福优加只是重疾不分组赔付，不支持癌症多次赔付）。

重疾险的保障内容so庞大！！！希望看完这篇文章，你可以搞懂！如果以为我的分享专业有用，接待收藏评论或关注私信跟保爷互动。

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