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如果你朋侪圈有几个保险销售，你会发现，6月底，他们的朋侪圈不约而同的都在聊同一个话题文案呢，很是统一，或许是这样婶儿的图呢，都是这样婶儿的你会发现，56个保险公司的销售，用的是同一套话术和文案，实现了难过的保险大团结。效果呢，7月到了，重疾市场啥变化也没有，你要是买了保险呢，老斯基只能跟你说，你受骗了。

1.这消息老斯基早就知道了，为啥不提也没写呢？拥物啥呢？（请用唐山口音明白）因为，我把你们都当好朋侪，没把你们当韭菜割。事呢，是有这么个事，时间呢，也确实是这么个时间，可是跟你要不要7月之前买保险，一点关系都、没、有！又是拥物啥呢？这一切的一切，都源于中保协下发的一个重疾界说修改的征求意见稿。

最早的重疾险，没有行业规范，谁跟谁都纷歧样，更有甚者，就只保发生率很低的疾病。这种情况下，保险的名声就很差，羁系也看不下去，下场搞规范，我制定一个疾病尺度，你们要想干这行，都得根据我的尺度来。这就有了07年的《重疾界说使用规范》，以下称“旧版”。13年已往了，医疗水平在进步，旧版的疾病界说落伍了，所以2020年头，羁系爸爸就想搞个新版出来。

弄新版就问问大家意见吧，于是3月，发了一个行业内部的征询稿。我们其时解读过重疾界说更新，甲状腺癌将分级赔付！其时就引起了一波促销保险的浪潮，接下来6月，又发了一版公然征求意见稿。6月这版意见稿可捅了蚂蜂窝了，因为通知内里停止日期写的是7月1日。

于是就有了咱文章开头那一幕。可你细想想，征求意见稿和定稿那是一个意思吗？意见反馈的停止日期和行业巨变有关系吗？2.说完了谣言为什么是谣言，再来讲讲这个事。重疾界说修改对我们是好是坏？其实照理说，羁系爸爸想搞的事，那肯定是利国利民。

但顶着锅盖老斯基也得说一句，这要真修改了，许多人要忏悔没上车。主要体现在，重疾的理赔门槛变高了，轻症的赔付额度降低了。

一张图，总结一下6月新的意见稿修订内容。老斯基一一解读一下利好的部门相较于旧规，新规中增加了3种重疾、规范了是重疾必须含有包罗三种轻症、同时对于一些陈旧的治疗方法引入了新的治疗手段。但这些利好的部门，我们日常推荐的网销保险，好比达尔文3号、超级玛丽3号max都是包罗的，都是标配。详细产物评测指路： 信泰人寿有点厉害，出了几款王炸重疾险......主要是针对线下一些老牌寿险的陈旧产物举行优化。

部门老牌产物还存在不含高发轻症、轻症重疾共用保额这种陈旧的设计。详细老斯基都不点名了，常看文章的大家心里都有数。

欠好的部门原位癌有不赔的可能性、甲状腺癌分级赔付、新增的三种轻症赔付限制在30%之内。其中最大的影响是甲状腺癌分级赔付，I期甲状腺癌按轻症赔付，且最多只能赔30%。事实上，有数据显示，理赔中90%的甲状腺癌都为I期甲状腺癌，这项政策，其实四舍五入即是把它踢出重疾行列了。我们举个栗子，同样是I期甲状腺癌，现有产物和新规的赔付差异。

其次是轻症的赔付额度，差异也很大。银保监会想实施新规是好的，恒久来讲对于保险行业也是好事。可是从短期上来说，新规实际上是让优等生受到限制，差等生获得了优化。3.老产物和未来的新产物哪个好？恒久来看，新产物有可能会优于现有产物。

究竟在新规在疾病的条款上是优于旧规的条款。但这一切都充满了不确定性，好比2000年左右8%复利的年金险，只是漂亮的昙花一现。

短期内（半年~一年），老产物一定是优于新产物的，这段时间是过渡期，一些比力激进的公司也会放慢步伐，收掉保障响应羁系需求，随着大偏向走。至于大家体贴的疾病条款问题，好比搭桥手术，旧规要求开胸，新规引入了新的治疗方法，买老产物会不会亏损。这个也不用担忧，在《康健险治理措施》第二十三条支持下，依然有时机争取部门或者全额赔付。第二十三条保险公司在康健保险产物条款中约定的疾病诊断尺度应当切合通行的医学诊断尺度，并思量到医疗技术条件生长的趋势。

康健保险条约生效后，被保险人凭据通行的医学诊断尺度被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断尺度与保险条约约定不符为理由拒绝给付保险金。--以上内容引自《康健险治理措施》看了这些，还在问哪个好的，往回翻看看老斯基做的两张对比图！保障淘汰了这么多，价钱有没有可能降低呢？或许率不会，这话不是我说的，是银保监会开通的教育民众号：消费者点评，在4月22日公布的新版重疾界说要来了！确实够重的一文中提到的。对于为什么不降价，老斯基也有自己的明白。

第一，这段话透露出来一个什么信息？就是现在的重疾费率不合理。太自制了，我作为羁系很担忧产物能不能够赔付，所以要下场，控制售价。第二，重疾产物的订价都是依靠精算模型来的，新的产物新的模型，没有相应的数据支撑，很难去定制一个合理的价钱；在大偏向希望控制价钱的前提下，保险公司很难也不敢过于激进，继续去试探价钱的底线。

我该啥时候下手，新产物什么时候上线？6月开始，已经停止产物报备了，也就是说现在市面上这些重疾险，是仅存的旧规产物。等到新规公布，当前产物要陆续下架，从现在到新规上线的这段时间，有一段真空期。如果你是刚需，那也不要着急，多多关注官网的消息，新规上线之前把产物定下来就可以。

如果你不是很着急，那你要想想，未来的产物条款上更明确、价钱小概率下降，但保障可能是缩水的，如果可以接受，那完全可以再等等。4.老斯基得再絮叨几句：虽然确实有新规这个事，可是不存在你这两天不买就错过全世界的情况。所有打着7月行业巨变，产物下架来诱导你购置保险的销售全都不值得相信！！！很简朴，你一年几万块钱砸进去了，就给一个骗子？哪不能买保险，一定要通过骗子买？不要跟我说。

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